- Ngày 22/07/1994 cháy chợ Đồng Xuân để lại nỗi khiếp sợ cho người dân, số
hàng hoá bị cháy ước tính 148 tỷ đồng, có 2365 hộ KD và hàng chục nghìn đại lý bị
thiệt hại, T.thất rất nặng nề.
- Vụ cháy xí nghiệp Giầy An Đinh - Hải Phòng năm 1996 tổng số thiệt hại lên
tới khoảng 16 tỷ đồng.
- Ngày 18/11/1996 cháy C.ty Giầy Thái Bình ở Sông Bé thiệt hại ước tính 7,5
tỷ đồng.
- Vụ cháy kinh hoàng trong lịch sử hoả hoạn Việt Nam do sét gây ra là vụ
cháy kho xăng dầu 131 Thuỷ Nguyên - Hải Phòng ngày 26/06/1997 với thiệt hại 33
tỷ đồng.
- Vụ cháy C.ty SX và xuất nhập khẩu Sông Bé thiệt hại gần 20 tỷ đồng.
- Ngày 09/07/1997 cháy xí nghiệp SX lông vũ thành phố Hồ Chí Minh thiệt
hại khoảng 8 tỷ đồng.
- Ngày 14/07/1997 cháy xưởng da giầy thuộc C.ty xuất nhập khẩu Bình
Thạnh thiệt hại ước tính khoảng 10 tỷ đồng.
- Ngày 15/09/1998 cháy nhà máy Giầy Đông Nai thiệt hại 12 tỷ đồng.
- Năm 2000 đã xẩy ra một số vụ cháy lớn có thể kể đến như:
+ Vụ cháy C.ty Phú Tài thiệt hại 12,5 tỷ đồng.
+ Vụ cháy C.ty may Hải Sơn với thiệt hại là 7,5 tỷ đồng.
+ Vụ cháy nhà xưởng tại C.ty TNHH may mặc Muraya- khu chế xuất Tân
Thuật ngày 17/ 02/2000 thiệt hại 7,5 tỷ đồng.
+ Vụ cháy C.ty TNHH Thịnh Khang thiệt hại 6,2 tỷ đồng.
+Vụ cháy C.ty SX thức ăn gia súc Cargil Việt Nam T.thất 0.5 tỷ đồng.
- Năm 2001 xảy ra một số vụ cháy lớn có thể kể đến như sau:
+ Vụ cháy chợ tại tỉnh Cà Mau thiệt hại 171,8 tỷ đồng.
…
-Trong 2 năm 2002 và 2003 xẩy ra các vụ cháy có thể kể đến là:
+ Vụ cháy tại trung tâm thương mại quốc tế (ITC) tại thành phố Hồ Chí Minh
thiệt hại hơn 410 tỷ đồng, có nhiều người chết và bị thương.
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
5
+ Vụ cháy C.ty TNHH Phú Xuân tại thành phố Hồ Chí Minh thiệt hại ước tính
1,5 tỷ đồng.
+ Vụ cháy C.ty TNHH Tân Hợp – Blue Bar Co.Ltd Bình Ninh làm 46 người
chết và 59 người bị thương.
Đặc biệt từ đầu năm 2004 đến cuối năm, cũng đã xẩy ra khoảng 15 vụ cháy
trong đó có 2 vụ cháy lớn, đó là vụ cháy Pou Yuen Việt Nam Enterprise Ltd và vụ
cháy C.ty giầy Khải Hoàn – thành phố Hồ Chí Minh ngày 27/03/2004 với thiệt hại
ước tính khoảng hơn 50 tỷ đồng.
Ngoài ra, theo thống kê của cục cảnh sát phòng cháy chữa cháy thì hàng năm
có hàng nghìn vụ cháy khác xẩy ra. Riêng năm 1990, tổng số vụ cháy là 912 vụ số
người chiết và bị thương là 480 người thiệt hại tài sản là hơn 11,3 tỷ đồng. Trong 2
năm 1992 và 1993 có 1,710 vụ cháy, số người bị chết và bị thương 165 người và tổng
thiệt hại là 114,75 tỷ đồng. Năm 1996, trong cả nước đã xảy ra khoảng 961vụ cháy,
làm chết và bị thương 162 người và tổng thiệt hại tài sản lên tới 43,8 tỷ đồng. Trong
tổng số những vụ cháy xảy ra trong những năm gần đây thì người ta thấy tỷ lệ số vụ
cháy chợ chiếm tỷ lệ cao nhất, chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn. Riêng năm
1997, cả nước có khoảng 58 vụ cháy chợ và trong đó có 4 vụ cháy lớn xảy ra ở Hà
Nội, Nam Định, Nha Trang và thành phố Hồ Chí Minh. Gần đây, vào năm 2000 đã
xảy ra 1140 vụ làm thiệt hại về tài sản là 114 tỷ đồng.
Theo số liệu thống kê của các địa phương, năm 2001 cả nước đã xẩy ra gần
1300 vụ cháy, làm chết 79 người, bị thương 194 người và tổng số tài sản bị thiệt hại
trị giá khoảng 303 tỷ đồng. Như vậy, số vụ cháy là tăng so với năm 2000, số vụ cháy
tăng 153 vụ và thiệt hại về tài sản tăng 189 tỷ đồng. So với năm 2000, số vụ cháy
tăng 153 vụ và thiệt hại về tài sản tăng 189 tỷ đồng. Thiệt hại trung bình một vụ cháy
trong năm 2001 tăng so với năm 2000, chênh lệch khoảng hơn 2 lần. Đáng chú ý là
số vụ cháy tập trung chủ yếu ở khu vực KT tư nhân và nhà dân (chiếm gần 90% số
vụ cháy), cháy ở địa bàn thành thị tăng gần 20% và thiệt hại ở địa bàn này cả về
người và tài sản cũng tăng mạnh, bằng 234,7 % so với năm trước. Các vụ cháy ở các
cơ sở SX KD, dịch vụ nằm xen kẽ trong các khu dân cư tăng lên, trong khi đó cháy
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
6
xẩy ra thì việc cứu chữa hoặc thực hiện các biện phá nhằm giảm thiểu T.thất gặp rất
nhiều khó khăn chính vì vậy đã dẫn đến nhiều hậu quả thiệt hại xẩy ra là rất lớn. Điển
hình là 3 vụ cháy chợ tại Cà Mau, làm thiệt hại 171,75 tỷ đồng, chiếm hơn một nửa
tổng số thiệt hại vật chất do cháy của năm 2001.
Số liệu thống kê cho biết chỉ trong một tuần từ 11 đến 17/03/2002 trên địa bàn
thành phố Hà Nội đã xẩy ra 10 vụ cháy, gây thiệt hại tài sản trị giá 111 triệu đồng.
Có thể nói rằng những thiệt hại do cháy gây ra thật là khôn lường chỉ trong
một vụ cháy toàn bộ cơ ngơi mà con người khổ công xây dựng, tích luỹ trong nhiều
năm có thể bị phá huỷ hoàn toàn. Dẫn đến người chủ tài sản có nguy cơ trắng tay,
mất hết tất cả chỉ trong phút chốc.
Khi mà khoa học công nghệ phát triển như vũ bão thì các công cụ phòng,
trang thiết bị phòng cháy, chữa cháy cũng được cải tiến và đổi mới ngày càng có
nhiều công dụng hơn.Tuy nhiên, tốc độ phát triển về an toàn của khoa học công nghệ
thường chậm hơn so với kỹ thuật công nghệ trong SX. Bên cạnh đó ta thấy, nguồn
vốn sử dụng cho các biện pháp an toàn thường thấp hơn so với vốn đầu tư phát triển
SX. Ngoài ra cũng phải kể đến nguyên nhân xuất phát từ những người chủ, cũng chỉ
vì mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận nên họ đã cắt giảm CF cho việc thực hiện công tác
phòng cháy chữa cháy. Chính vì những nguyên nhân đó cho nên ngày càng xuất hiện
nhiều vụ hoả hoạn có quy mô ngày càng lớn với nhiều nguyên nhân khác nhau, trong
đó có cả nguyên nhân xuất phát từ mặt trái của công nghệ tiên tiến. Thêm vào đó,
cuộc sống ngày càng được nâng cao, con người ngày càng sử dụng nhiều chất đốt dễ
cháy như gas, xăng, các hoá chất…Cho nên nguy cơ xẩy ra cháy càng cao, khả năng
kiểm soát các vụ cháy ngày càng khó khăn hơn và hậu quả của các vụ cháy cũng
ngày càng nặng nề.
Từ xa xưa đến nay, có thể nói cháy là thảm hoạ đối với loài người mặc dù loài
người đã có nhiều biện pháp để khắc phục và làm giảm bớt hậu quả do cháy gây ra
nhưng hiệu quả của những biện pháp này đem lại chưa tốt lắm do đó thiệt hại do
cháy vẫn là rất lớn không chỉ về tài chính mà còn về con người. Điều đó làm cho vấn
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
7
đề cháy ngày càng được mọi người quan tâm hơn không chỉ trong lĩnh vực KD mà cả
trong đời sống hàng ngày.
2. Tác dụng của BH cháy.
BH là một hoạt động KT quan trọng trên cơ sở xây dựng quỹ BH dưới hình
thức nhất định để BT hoặc trả tiền BH cho những T.thất về con người và tài sản xẩy
ra do tai nạn, R.ro bất ngờ. BH có các chức năng chủ yếu như sau: đề phòng hạn chế
T.thất, BT thiệt hại, hỗ trợ cho SX xã hội, ổn định đời sống nhân dân, tập trung vốn
để xây dựng KT, Trước kia với nền KT tự nhiên quy mô SX là nhỏ bé sự trao đổi
hàng hoá chỉ diễn ra dưới hình thức giản đơn, thiệt hại trong SX KD không lớn chủ
yếu là do người SX từ gánh chịu là chính, bước sang nền KT hàng hoá thì hàng hoá
được SX ra nhiều với quy mô lớn trao đổi lưu thông hàng hoá diễn ra theo cơ chế thị
trường, thiệt hại do cháy gây ra là rất lớn điều đó làm này sinh nhu cầu được an toàn
của người SX đáp ứng nhu cầu đó BH ra đời. Vậy BH là sản phẩm của sự phát triển
KT hàng hoá, đồng thời cũng là biện pháp thúc đẩy và bảo đảm cho nền KT hàng hoá
phát triển.
Hoả hoạn là loại R.ro có thể xẩy ra bất cứ lúc nào và bất cứ nơi đâu, thiệt hại
do nó gây ra thường rất lớn và có ảnh hưởng lâu dài đến mọi D.thu cũng như toàn bộ
xã hội bởi vì khắc phục hậu quả của nó gây ra là rất phức tạp, hơn nữa nó còn làm
gián đoạn KD của nhiều ngành nghề và các D.thu khác nhau.
Hơn nữa trong thực tế khi xẩy ra hoả hoạn có thể phát sinh các T.thất gián
tiếp như T.thất về thu nhập xẩy ra sau T.thất trực tiếp. T.thất về CF tiếp tục trong
suốt thời kỳ ngừng hoạt động sau khi xẩy ra vụ cháy như thuế tài sản, tiền lương cho
công nhân viên,… Những CF trong thời kỳ sau T.thất trực tiếp để duy trì KD cũng là
T.thất gián tiếp, mỗi thành viên trong xã hội cũng có những T.thất gián tiếp như tiền
thuê chỗ ở sau khi nhà bị cháy,…Vì vậy, cần có biện pháp hữu hiệu nhất để hạn chế
tối đa thiệt hại do cháy gây ra. BH và phòng hoả hoạn là hai cách giải quyết tốt nhất,
đã được con người đúc kết qua hàng trăm nay, để trang trải thiệt hại và giảm bớt
T.thất.
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
8
- Phòng hoả (phòng cháy chữa cháy): Đây là biện pháp chủ yếu nhất và được
hầu hết các D.thu SX KD, dịch vụ áp dụng, tuy nhiên R.ro hoả hoạn do rất nhiều
nguyên nhân khác nhau cho nên công tác phòng cháy chữa cháy dù có tốt đến đâu
chăng nữa cũng khó tránh khỏi hoả hoạn. Hơn nữa khi hoả hoạn xẩy ra thì người chủ
các cơ sở SX KD lại phải tự mình bỏ ra một khoản tiền khá lớn để khắc phục hậu
quả, đáng lẽ ra khoản tiền đó họ dùng vào việc khác có lợi hơn có C.ty. Nếu R.ro xẩy
ra lớn thì C.ty có thể bị phá sản, đóng cửu KD, T.thất là vô cùng lớn.
- Biên pháp thứ hai đã được triển khai đó là BH, với biện pháp này ngay cả
đối với C.ty BH cũng phải thực hiện, đây là biện pháp đã khắc phụ được những hạn
chế của biện pháp phòng hoả. Nguyên tắc thực hiện của biện pháp này là dựa trên
quy luật số đông bù số ít, san sẻ R.ro giữa những người tham gia BH. Nhà BH là
người có T.nhiệm tạo lập quỹ, chi trả BT cho người tham gia BH khi đối tượng BH
gặp R.ro, còn người tham gia BH là người có T.nhiệm đóng phí và được hưởng
quyền lợi khi có R.ro xẩy ra. Cho đến nay đây là biện pháp hữu hiệu nhất đối với các
D.thu SX KD, hộ gia đình,…
BH cháy là một trong những nghiệp vụ BH cơ bản của BH thương mại. BH
cháy chính là sự bảo trợ cho những T.thất trực tiếp do cháy gây nên. Với đối tượng
BH là những tài sản thuộc quyền sở hữu và Q.lý hợp pháp của các đơn vị SX KD, các
tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần KT trong xã hội khi có T.thất do cháy gây ra
và thuộc phạm vi BH sẽ nhận được khoản tiền BT do C.ty BH trả. Vì vậy, hoạt động
BH nói chung và hoạt động BH cháy nói riêng có tác dụng rất to lớn thể hiện ở hai
khía cạnh sau:
2.1. Đối với người tham gia BH.
BH cháy là một loại hình BH tài sản nhằm áp dụng đối với các nhà máy, xí
nghiệp, khách sạn, hàng hoá,…thuộc mọi thành phần KT. Giá trị BH cháy thường có
giá trị rất lớn, khi xảy ra R.ro thì T.thất không chỉ là một đơn vị nhỏ mà có khi là đối
với toàn bộ tài sản của D.thu. Vì vậy, việc các đơn vị này tham gia BH cháy là tất yếu
và có như vậy mới ổn định SX KD và đảm bảo được nguồn vốn.
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
9
Càng ngày, các cơ sở SX KD càng được mở rộng không những về quy mô mà
còn về giá trị tài sản, vì vậy giá trị tài sản của D.thu ngày càng lớn. Vì thế, khi có
R.ro xảy ra sẽ gây thiệt hại, hậu quả thật khôn lường và ảnh hưởng lâu dài tới bản
thân D.thu và cả những D.thu, cá nhân có liên quan. Do đó, BH ra đời đã giúp các
đơn vị SX KD ổn định tình hình SX cũng như các chủ thể khác trong nền KT ổn định
cuộc sống thông qua việc BT một cách kịp thời và thoả đáng khi không may có T.thất
xảy ra đối với D.thu này. Bên cạnh đó, cũng giúp cho các D.thu đó khắc phục một
cách nhanh chóng hậu quả của những thiệt hại do cháy gây ra. Do vậy, có thể nói BH
là người đảm bảo về KT cho các D.thu khi không may xảy ra sự cố BH.
Ngoài ra, BH cháy còn góp phần đề phòng hạn chế các R.ro có thể xảy ra, giúp
cho cuộc sống con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho mỗi cá
nhân, mỗi D.thu. Qua việc tham gia BH cháy, chính người tham gia sẽ có ý thức hơn
về việc tự bảo vệ tài sản của mình cũng như của cộng đồng qua sự tuyên truyền sâu
rộng của các nhà BH về các R.ro, các nguy cơ và những hậu quả của chúng. Hơn
nữa, bằng một khoản trích theo một tỷ lệ nhất định từ nguồn phí thu được, các C.ty
BH sẽ thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế T.thất một cách hiệu quả thông qua
thống kê tình hình T.thất hàng năm, xác định nguyên nhân gây T.thất, tư vấn những
khu vực có độ nguy hiểm cao về cháy, nổ để hỗ trợ D.thu tham gia BH thực hiện các
biện pháp đề phòng hạn chế một cách hiệu quả nhất.
BH không những là chỗ dựa tinh thần mà còn là chỗ dựa về KT cho mọi
người, mọi tổ chức, giúp họ tự tin hơn trong cuộc sống cũng như trong hoạt động SX
KD. Như vậy vai trò của BH là rất lớn đối với sự phát triển của các đơn vị nói riêng
của cả nền KT nói chung. BH thể hiện tính cộng đồng, tương trợ, nhân văn sâu sắc.
Việc triển khai BH cháy còn tạo tâm lý yên tâm trong SX KD, giúp các nhà đầu tư và
nhà thầu mạnh dạn đầu tư phát triển KT vì đã có BH cháy che chở. Chính vì thế, nó
đã và đang góp phần tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động. Đồng thời tránh
sự lo lắng, bất ổn định của người dân sống xung quanh khu vực thường xuyên có hoả
hoạn và nguy cơ xảy ra hoả hoạn cao.
2.2. Đối với Nhà nước và nền KT.
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
10
Thông qua nghiệp vụ BH sẽ tập trung được sự đóng góp tài chính của nhiều
D.thu, do vậy nền KT chắc chắn luôn có được một nguồn vốn đầu tư đáng kể từ quỹ
của các C.ty BH. Các D.thu BH là các trung gian tài chính rất lớn của nền KT. Không
phải các D.thu BH thu phí xong rồi đứng chờ các sự kiện sảy ra để BT mà nguồn
quỹ đó được sử dụng rất linh hoạt và năng động. Với nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi
không nhỏ, các C.ty BH có thể cho vay, mua trái phiếu, KD bất động sản hay tham
gia vào thị trường chứng khoán, Nhờ vậy mà hoạt động KT sôi nổi hơn, hiệu quả
hơn. Đã có biết bao công trình, biết bao D.thu mới được hình thành từ nguồn quỹ
nhàn rỗi của các D.thu BH. Qua đó, D.thu BH đã tạo ra nhân tố tích cực thúc đẩy nền
KT phát triển.
BH cháy còn có ý nghĩa quan trọng trong việc giữ gìn trật tự an ninh, an toàn
xã hội bởi vì nó tránh sự hoang mang cho chính người được BH và cả hệ thống tài
chính, ngân hàng và các quỹ tài chính trung gian khác. Bởi vì, khi tiến hành cho các
D.thu vay vốn để SX KD thì các ngân hàng, các quỹ tài chính bảo giờ cũng đòi hỏi có
thế chấp. Nếu một D.thu có tham gia BH có thể trình hợp đồng BH như là bằng
chứng của sự bảo đảm để vay vốn bởi vì các ngân hàng, trung gian tài chính biết rằng
nếu có R.ro xẩy ra với D.thu mà họ cho vay vốn thì D.thu đó sẽ nhận được BT từ
C.ty BH do đó khả năng trả được nợ sẽ cao hơn các D.thu không tham gia BH.
Thông qua hoạt động tái BH ra nước ngoài các C.ty BH góp phần thu ngoại tệ
cho đất nước mở rộng quan hệ hợp tác, học hỏi kinh nghiệm của các nước phát triển,
…thông qua hoạt động tái BH giữa các C.ty BH trong nước làm cho thị trường BH
trong nước phát triển sôi động hơn, tất cả đều thúc đẩy nền KT nói chung và ngành
BH nói riêng cùng phát triển.
Cùng với các nghiệp vụ BH khác, BH cháy còn góp phần hỗ trợ rất lớn cho
hoạt động chi tiêu của ngân sách nhà nước ổn định hơn. Nhà nước có thể tiết kiệm
được các khoản chi khắc phục hậu quả T.thất khi đã có hệ thống BH tránh những
biến động chi tiêu ảnh hưởng đến kế hoạch của ngân sách nhà nước. Ngoài ra BH
cháy còn góp phần tăng thu ngoại tệ cho nhà nước thông qua hoạt động tái BH hoặc
khi thị trường BH hoạt động phát triển thu hút nhiều hơn sự tham gia BH của các nhà
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
11
xuất nhập khẩu trong và ngoài nước cũng như sự chú ý của các nhà đầu tư. Đồng
thời, BH cháy ra đời còn góp phần tạo thêm công ăn việc làm cho xã hội.
II. LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM CHÁY
1. Trên thế giới
Từ lâu con người luôn tìm cánh khắc phục những hậu quả do hoả hoạn gây ra.
Tuy nhiên, cuộc chiến tranh với thần lửa còn gặp nhiều trở ngại bởi vì trước đây
người ta còn cho rằng hoả hoạn cũng như nạn đói, chiến tranh và các dịch bệnh khác
là những R.ro không thể tránh khỏi.
Hiệp hội BH hoả hoạn ra đời đầu tiên ở Đức năm 1591 mang tên là Feuer
Casse. Một thời gian ngắn sau đó đã xuất hiện thêm vài C.ty nữa nhưng không để lại
dấu ấn gì lớn cho tới giữa thế kỷ 17.
Trong lịch sử hoả hoạn, có lẽ khó có ai có thể quên được vụ cháy khủng khiếp
xẩy ra ngày 02/09/1666 ở Luân Đôn (thủ đô nước Anh). Trong 7 ngày 8 đêm, đám
cháy đã tiêu hiểu 13200 ngôi nhà, 87 nhà thờ trong đó có cả trụ sở của Lloyd
s (một
C.ty BH lâu đời nhất và có uy tín ở Anh) và nhà thờ Saint Paul, hơn 40 đường phố bị
cháy. Sau vụ cháy này Hoàng gia Anh có thống kê lại số người chết lên tới hơn 3000
người, thiệt hại về tài sản là 500 tỷ bảng Anh. Đặc biệt, vụ cháy đó đã gây ra tâm trạng
hoang mang cho tất cả mọi người ở các thành phố lớn và thủ đô các nước châu Âu.
Sau khi chứng kiến đám cháy khủng khiếp ở Luân Đôn, người dân Anh mới nhận
thức được tầm quan trọng của việc thiết lập hệ thống phòng cháy chữa cháy và BT
cho người thiệt hại. Mức độ nghiêm trọng của thảm hoạ này đã khiến các nhà KD ở
Anh phải nghĩ đến việc cộng đồng chia sẻ R.ro hoả hoạn. Họ đã hiểu rằng cần phải
BH hoả hoạn và từ đó đã dẫn đến sự ra đời của C.ty BH cháy đầu tiên ở nước Anh.
Ngay từ năm 1667 các nhà chức trách thành phố Luân Đôn đã mở văn phòng
cháy đầu tiên với tiền thân là những lính cứu hoả Luân Đôn. Năm 1684 C.ty BH cháy
đầu tiên ra đời lấy tên là “Friendly Society Fire Office”, C.ty này hoạt động trên
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
12
nguyên tắc tương hỗ và hệ thống phí cố định, người được BH phải chịu một phần
thiệt hại xẩy ra. Sau đó, các C.ty BH khác tiếp tục ra đời ở Anh như C.ty Hand In
Hand, Sun Fire Office (1710), Union (1714), Luân Đôn (1714),…
C.ty BH hoả hoạn đầu tiên thành công ở Mỹ là một C.ty BH tương hỗ do
Benjamin Franklin và một số thành viên khác sáng lập năm 1752 mang tên là “The
Philadelphia Contributionship” chuyên BH cháy cho nhà cửa .Năm 1792, C.ty BH cổ
phần được thành lập với tên gọi là “The Insurance Company Of Noth America”.
Còn ở Pháp C.ty “Company 1
’
Assurance Centre 1
’
Incendia” là C.ty BH hoả
hoạn đầu tiên được ra đời năm 1686.
Theo thống kê về việc KD BH cháy có lịch sử gần lâu đời nhất và chỉ đứng
sau BH hàng hải. Xuất phát từ nhu cầu thực tế, nghiệp vụ BH cháy đã được tiến hành
ở hầu hết các nước trên thế giới và ngày càng phát triển mạnh mẽ. Đồng thời, nghiệp
vụ BH này đã trở thành nghiệp vụ truyền thống với số phí thu hàng năm rất cao. Ở
Nhật, số phí BH cháy thu trong năm 1993 là 1017008 triệu yên (trên 10 tỷ đô la)
chiếm 15,5% DT của các nghiệp vụ BH phí nhân thọ.
2. Ở Việt Nam.
Ở Việt Nam đã có một C.ty BH hoả hoạn tại miền Nam thời Pháp thuộc, sau
năm 1975 do cơ chế bao cấp, Nhà nước đứng ra bù đắp mọi thiệt hại đảm bảo tài
chính cho các D.thu khi họ không may mắn gặp R.ro. Vì vậy, BH nói chung và BH
hoả hoạn nói riêng không có điều kiện phát triển. Song cũng không nằm ngoài xu thế
phát triển của thế giới về BH cháy. Phải đến tận khi nước ta chuyển sang nền KT thị
trường, với cơ chế tự hạch toán KD đòi hỏi các D.thu phải tự chịu T.nhiệm về tài
chính, về thiệt hại KD và cùng với quyết định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 của Bộ
Tài Chính cho phép Tổng C.ty BH Việt Nam ban hành quy tắc BH hoả hoạn và R.ro
đặc biệt thì nghiệp vụ này mới thực sự ngày càng phát triển.
Đặc biệt, theo thông tư số 82/TCCN ngày 31/12/1991 của Bộ Tài Chính
hướng dẫn thực hiện chỉ thị 332/HĐBT về bảo toàn vốn KD đới với các D.thu nhà
nước, đã quy định bắt buộc đối với nghiệp vụ này. Sau đó, Nghị định 59/CP cũng đề
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
13
cập rất cụ thể về vấn đề này. Như vậy các C.ty BH Việt Nam triển khai nghiệp vụ
này rất có lợi thế.
Trong giai đoạn từ 1995 cho đến nay, với sự ra đời của nhiều C.ty BH khác
ngoài Bảo Việt dưới các hình thức D.thu nhà nước, cổ phần, liên doanh và cả D.thu
BH 100% vốn nước ngoài đã đánh dấu một bước ngoặt mới về sự phát triển đa dạng
của thị trường BH Việt Nam có nhiều sự thay đổi và phát triển khá sôi động, nghiệp
vụ BH cháy cũng có sự thay đổi lớn đó.
Đến nay BH cháy đã thực hiện khắp trong cả nước. Nếu như năm 1991, số
đơn BH cháy cấp ra mới chỉ có 413 thì tới năm 1994 con số này đã lên tới 2000, từ
năm 1996 đến 2003 có 8015 vụ cháy bình quân 1003 vụ/ năm gây thiệt hại gần 1000
tỷ đồng, cháy lớn xẩy ra chiếm 3,47% tổng số vụ nhưng lại chiếm 68,25% tổng giá
trị thiệt hại. Gía trị tài sản được BH cũng ngày càng tăng, tương ứng số phí BH cũng
tăng theo. Bảo Việt cũng đã phải chi BT thiệt hại nhiều vụ cháy lớn như Chợ Đồng
Xuân thiệt hại trên 8 tỷ đồng, C.ty Giầy Hiệp Hưng thiệt hại trên 10 tỷ đồng, C.ty SX
và xuất nhập khẩu Sông Bé thiệt hại gần 18 tỷ đồng, kho xăng dầu Thuỷ Nguyên
thiệt hại gần 20 tỷ đồng, C.ty Giầy Khải Hoàn gần 50 tỷ đồng,…Có thể nói rằng BH
cháy đã dần dần đi vào tiềm thức của con người Việt Nam, đáp ứng được đòi hỏi tất
yếu của xã hội và ngày càng củng cố vững chắc vị trí quan trọng của mình trong cơ
chế chung của ngành BH Việt Nam.
III. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY.
1. Một số khái niệm có liên quan.
Đến nay đã có nhiều nước triển khai nghiệp vụ BH cháy, nhiều người làm
trong nghiệp vụ BH cháy, nhưng số người hiểu biết về nghiệp vụ BH cháy còn hạn
chế và chưa thật rõ ràng. Để hiểu được nghiệp vụ cháy là như thế nào, nội dung của
nó tiến hành ra làm sao,…Trước tiên chúng ta phải làm rõ được các vấn đề cơ bản
của nghiệp vụ cháy có liên quan.
- Cháy: Là phản ứng hóa học có toả nhiệt và phát sáng.
- Hoả hoạn: Là cháy xẩy ra không kiểm soát được ngoài nguồn lửa chuyên
dùng gây thiệt hại cho tài sản và người ở xung quanh.
Ph¹m V¨n Tµi B¶o hiÓm 45B
14
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét