Tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
a, Đặc điểm :
- Thời hạn bảo hiểm xác định
- Trách nhiệm và quyền lợi chỉ mang tính tạm thời
- Số tiền bảo hiểm đợc trả một lần khi ngời đợc bảo hiểm bị chết
trong thời hạn bảo hiểm
- Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên một quỹ tiết kiệm
cho ngời đợc bảo hiểm .
b. Mục đích :
- Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất, cho ngời đợc bảo hiểm
- Bảo trợ cho gia đình và ngời thân trong một khoảng thời gian nhất
định
- Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc khoản thế
chấp của ngời đợc bảo hiểm .
- Giúp cho gia đình ổn định đợc cuộc sống , Giữ gìn đợc tài sản .
1.1.2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời :
a. Đặc điểm :
- Thời hạn bảo hiểm không xác định
- Số tiền bảo hiểm đợc trả một lần khi ngời đợcbảo hiểm bị chết
- Phí bảo hiểm có thể đóng một lần , hoặc đóng định kỳ và không
thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm
- Phí bảo hiểm cao hơn so với bảo hiểm tử kỳ
b. Mục đích :
- Đảm bảo chi phí mai táng , chôn cất cho ngời đợc bảo hiểm .
- Để đảm bảo thu nhập ổn định cuộc sống gia đình
- Giữ gìn tài sản , tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ
sau
1.2 Bảo hiểm trong trờng hợp sống :
a. Đặc điểm .
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
- Trợ cấp định kỳ cho ngời đợc bảo hiểm trong thời gian xác định
hoặc cho đến khi chết .
- Khoản tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm phải chi trả đợc thực hiện đều
đặn , mang tính trợ cấp trong một khoảng thời gian hoặc trong suốt
cuộc đời của ngời đợc bảo hiểm nếu ngời đợc bảo hiểm sống đến
một độ tuổi nhất định đợc ấn định trong hợp đồng .
b. Mục đích :
- Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hu , tuổi cao sức yếu .
- Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội và con cái khi về
già
- Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời .
1.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp :
a. đặc điểm :
- Só tiền bảo hiểm đợc trả khi đáo hạn hợp đồng hoặc khi ngời đợc
bảo hiểm bị chết trong thời hạn bảo hiểm .
- Thời hạn bảo hiểm xác định
- Phí bảo hiểm thờng đợc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt
thời hạn bảo hiểm .
- Đợc chia lãi thông qua hoạt động đầu t phí bảo hiểm và cũng có
thể đợc hoàn phí bảo hiểm khi không có điều kiện tiếp tục tham
gia
b. Mục đích :
- Để đản bảo ổn định cuộc sống gia đình và bản thân .
- Tạo lập quỹ gia đình , hu trí , trả nợ , cới vợ
- Dùng làm vật thế chấp để vay vốn khởi nghiệp
Ngoài những sản phẩm cơ bản nh trên , các công ty bảo hiểm luôn có những sản
phẩm bảo hiểm bổ xung đáp ứng nhu cầu đa dạng của ngời tham gia bảo hiểm ,
đồng thời tạo động lực cạnh tranh trên thị trờng
II. Vai trò của đại lý trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ :
1.Vai trò :
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
Đại lý hay ngời đại lý muốn bán bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào trớc tiên ngời
đó cần nhận biết về sản phẩm , hiểu đợc tính năng và tác dụng của nó . Sản
phẩm theo ph.Kotler là bất cứ cái gì có thể đợc cung ứng , chào bán cho một
thị trờng để tạo sự chú ý , đạt tới việc mua và tiêu dùng nó nhằm thoả mãn một
nhu cầu hoặc mong muốn nào đó. Vào thời điểm bán , sản phẩm chủ yếu mà
các nhà bảo hiểm cung cấp chỉ là lời hứa , lời cam kết , bồi thờng hay trả tiền
bảo hiểm khi xẩy ra sự cố bảo hiểm . Với đặc trng vô hình của sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ ngời mua buộc phải tin vào lời ngời bán . Chính điều này dẫn
đến những khó khăn nhất định trong công việc tiếp cận , Maketting , tung sản
phẩm mới vào thị trờng bảo hiểm Việt Nam .
Để khắc phục những khó khăn này các doanh nghiệp bảo hiểm đã quyết
định chọn đại lý làm công cụ đắc lực cho mình. Đại lý bảo hiểm nhân thọ là ng-
ời đợc uỷ quyền hành động thay cho công ty bảo hiểm nhân thọ trên cơ sở hợp
đồng đại lý . Với vai trò ngời đợc uỷ quyền đại lý cũng có tầm quan trọng đáng
kể trong việc tạo doanh thu và sự phát triển tồn tại của công ty . Những hoạt
động cụ thể mà đại lý có thể thực hiện bao gồm :
- Thơng mại hoá sản phẩm , trao đổi thông tin với khách hàng . Do đặc
thù cảu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là loại hình mà bảo hiểm phải bán
không có tính bắt buộc khách hàng phải mua nh các loại hình bảo hiểm
khác .Đối với loại sản phẩm này,nhu cầu tự phát sinh không lớn và việc bán
hàng cần phải có sự chủ động của ngời bán ,ngời bán phải sử dụng các phơng
pháp tiếp cận khách hàng để đánh thức nhu cầu mua của khách hàng về việc
mua sản phẩm .Chính vì vậy ,đai lý bảo hiểm nhân thọ đợc coi là cầu nối giữa
công ty bảo hiểm nhân thọ và khách hàng ,giúp công ty tiếp cận với khách hàng
để từ đó tìm hiểu nhu cầu,ớc muốn của khách hàng .
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm không có sự bảo hộ bản quyền do
đó,việc bắt chớc sản phẩm là rất dễ dàng.Các công ty bảo hiểm đều hiểu rõ rằng
các hình thức cạnh tranh về giá cả là rất bất lợi cho nhng nhà cung cấp sản
phẩm nh họ,các chơng trình quảng cáo ,khuyếch trơng trên các phơng tiện
thông tin đại chúng đều không thể đa cho họ lên cao hơn hẳn các đối thủ cạnh
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
tranh khác.Và không còn con đờng cạnh tranh nào khác là phải xây dựng một
hệ thống kênh phân phối sản phẩm hợp lý để tạo vũ khí cạnh tranh với các đối
thủ . đại lý , kênh phân phối sản phẩm là yếu tố ảnh hởng lớn đến thị phần của
công ty và cũng là yếu tố khó bắt chớc nhất .
- Đại lý bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao hình ảnh và uy tín của
công ty trên thị trờng bảo hiểm . Với hệ thống đại lý rộng khắp ở các khu vực ,
đội ngũ đại lý đông đảo đó sẽ góp phần giới thiệu cho khách hàng biết đợc về
công ty cũng nh các sản phẩm mà công ty hiện có . Đặc biệt đối với những địa
phơng cha có chi nhánh thì đội ngũ đại lý là rất quan trọng .
- Ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể hoạt động ở hầu hét
các địa bàn , hoạt động linh hoạt , thờng xuyên làm việc tại những nơi có thể
đón tiếp đợc khách hàng hoặc đến từng nhà để thuyết phục và cung cấp dịch
vụ .
- Với mục đích là tiêu thụ sản phẩm và nắm bắt , mở rộng thị trờng và do
đó các đại lý có rất nhiều biện pháp để cạnh tranh và tối đa hoá doanh thu phí
để tăng thu nhập cho các công ty bảo hiểm . Do vậy, các đại lý bảo hiểm nhân
thọ luôn luôn sẵn sàng cạnh tranh
2.Trách nhiệm và quyền lợi của đại lý :
2.1. Trách nhiệm :
Tuân thủ các quy định về khai thác rủi ro . Giải thích các đơn bảo hiểm
và tài liệu có liên quan một cách chính xác , tránh trình bầy sai . Chịu trách
nhiệm về các quĩ do đại lý nắm giữ , chuyển giao phí bảo hiểm về công ty
nhanh chóng . Điều 88 luật kinh doanh bảo hiểm qui định : Trong trờng hợp đại
lý vi phạm đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng , gây thiệt hại đến quyền , lợi ích
hợp pháp của ngời đợc bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách
nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết , đại lý bảo
hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà
doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm . Trong trờng hợp
chấm dứt hợp đồng đại lý trớc thời hạn thì đại lý phải có trách nhiệm báo cáo
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
chi tiết về tình trạng hiệu lực của các hợp đồng , tình hình nộp phí của các hợp
đồng đó , có trách nhiệm bàn giao số phí thu đợc cho công ty bảo hiểm .
2.2. Quyền lợi :
Đợc hởng hoa hồng cho các hợp đồng mới khai thác , hoa hồng của việc
duy trì hợp đồng . Đợc hởng những khoản tiền thởng do công ty nhằm khuyến
khích việc khai thác , thởng cho việc duy trì hợp đồng, cho những hợp đồng có
chất lợng . Đợc hởng các chế độ đãi ngộ khác do công ty quy định . Đợc bổ
nhiệm giữ các chức vụ lãnh đạo trong hệ thống quản lý đại lý của công ty. Đợc
công ty hỗ trợ cho các hoạt động của đại lý
nh: Công ty tổ chức tuyên truyền , quảng cáo trên các phơng tiện đại chúng về
công ty và các loại hình bảo hiểm . Đợc ngời quản lý t vấn giúp đỡ trong việc
thực hiện các hoạt động đại lý . Đợc tham gia các khoá đào tạo tập huấn miễn
phí , nâng cao kỹ năng .
III. Những vấn đề cơ bản về tuyển dụng và đào
tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ:
Từ những đặc điểm cơ bản về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ở trên kéo
theo các đặc điểm cơ bản gắn liền với việc sử dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ ở
các công ty . Vấn đề đầu tiên đối với một đại lý là hình thức bên ngoài , cần
phải tạo ấn tợng tốt cho khách hàng ví dụ : Một đại lý không thể thành công
nếu không có một đội ngũ nhân viên có khả năng giao tiếp, biết cách lắng nghe
khách hàng ngay cả khi họ không đồng tình với ý kiến của mình . Do vậy, việc
tổ chức quản lý mạng lới đại lý là công việc mà bất kỳ công ty bảo hiểm nào
cũng phải làm .
1. Về vấn đề tuyển dụng đại lý.
a. Nguồn tuyển
- Thông qua giới thiệu của các đại lý đang hoạt động .
- Thông qua các quan hệ cá nhân ,xã hội
- Thông qua , giới thiệu của những ngời đang tham gia bảo hiểm
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
- Thông qua các hình thức tuyên truyền quảng cáo (đài , báo , ti vi ,
tờ rơi )
- Qua trung tâm giới thiệu việc làm
b.Tiêu chuẩn tuyển chọn :
-Là công dân Việt Nam có đủ năng lực hành vi dân sự ,đang c trú tại Việt
Nam.
-Tốt nghiệp phổ thông trung học trở lên.
-Có kỹ năng giao tiếp,hiểu biết về các vấn đề kinh tế xã hội .
-Có sức khoẻ
-Có tình trạng tài chính tốt
c.Quy trình tuyển chọn đại lý bảo hiểm nhân thọ:
2. Về vấn đề đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ :
Hiện nay đại lý bảo hiểm nhân thọ đã đợc coi là một nghề đòi hỏi những
khả năng , năng khiếu nhất định . Các công ty đều quan tâm đến việc tuyển
chọn đại lý bảo hiểm nhân thọ sao cho có chất lợng nhất . Các ứng viên đợc đào
tạo nghiệp vụ ban đầu tại công ty . Đối với các đại lý mới sẽ đợc đào tạo những
nội dung cơ bản về bảo hiểm , các quy định của pháp luật liên quan đến hoạt
động đại lý , các kỹ năng bán hàng . Các nội dung này thờng đợc thực hiện dới
các hình thức: bài giảng , diễn tập thửu, đào tạo trên công việc . Các ứng viên
Thông báo
tuyển chọn
Tiếp nhận hồ
sơ và danh
sách tuyển
nhân viên
Định hớng
cho tuyển
nhân viên
Phỏng
vấn
Ký hợp đồng
và phân công
công tác
Đào tạo Tổng hợp
kết quả
Thẩm tra
lý lịch
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
sau khi thi đỗ , trải qua các bớc đào tạo sẽ đợc ký hợp đồng làm đại lý chính
thức của công ty .
Đối với các đại lý lâu năm , doanh nghiệp thực hiện đào tạo thờng xuyên
khi đa ra các sản phẩm mới , thay đổi quy trình hoạt động . Những đại lý có khả
năng hoạt động khai thác có hiệu quả sẽ đợc tiếp tục đào tạo nâng cao , đặc biệt
những cá nhân có năng lực sẽ đợc lãnh đạo công ty tuyển chọn vào các lớp học
bồi dỡng tạo nguồn tổ trởng . Nh vậy cá nhân sẽ phát huy hết đợc khả năng của
mình .
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
Chơng hai : Thực trạng công tác
tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo
hiểm nhân thọ ở bảo việt nhân thọ
hà nội .
I. Sự ra đời và phát triển của bảo việt nhân thọ
Hà Nội
Bảo hiểm nhân thọ trên thế giới đã ra đời từ rất lâu và nó trở thành một
nghành dịch vụ không thẻ thiếu trong cuộc sống của mỗi ngời dân . Tại Việt
Nam mặc dù khái niệm bảo hiểm nhân thọ cha đợc ngời dân biết đến một cách
rộng rãi tuy nhiên đây là một nghành dịch vụ rất có tiềm năng .
Ngày 20/3/1996 Bộ tài chính quyết định số 281 /TC/ TCNH cho phép Bảo Việt
triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5 , 10 năm và bảo hiểm
trẻ em .
Công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam là Bảo Việt nhân thọ có trụ sở
đóng tại 94 Bà Triệu Hà Nội là một công ty thành viên cảu Bảo hiểm Việt
Nam đợc thành lập ngày 22/6/1996 và đi vaò hoạt động ngày 1/8/1996
Đây là doanh nghiệp thành viên hoạch toán độc lập với bảo hiểm Việt
Nam có nhiệm vụ kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm . Đối với bảo hiểm nhân
thọ công ty đợc đầu t vốn theo quy định của pháp luạt và phân cấp của công ty
bảo hiểm Việt Nam . Đây là một doanh nghiệp dẫn đầu trong lĩnh vực kinh
doanh bảo hiểm nhân thọ . Công ty có 21 phòng khai thác khu vực và 80 nhóm
t vấn bảo hiểm thuộc các phòng trong đó có hơn 1000 nhân viên t vấn chuyên
nghiệp và hơn 1000 cộng tác viên giới thiệu dịch vụ .
hiện nay có rất nhiều các công ty bảo hiểm khác nhau trên thị trờng bảo hiểm
Việt Nam đã dẫn đến cạnh tranh gay gắt về mọi phơng diện nh chiến lợc sản
phẩm , phí bảo hiểm chiến lợc quảng cáo và đặc biệt là chiến lợc phân phối sản
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
phẩm . Với kinh nghiệm hoạt động lâu năm nhất ở Việt Nam tin rằng công ty sẽ
có những chiến lợc hợp lý trong điều kiện hiện nay
II. Hình thức tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo
hiểm nhân thọ ở công ty Bảo Việt nhân thọ
Hà Nội .
1. Các hình thức tuyển dụng :
Từ thực tiễn và kinh nghiệm Bảo Việt nhân thọ Hà Nội đã tổng kết đợc 5
cách thức tuyển dụng đại lý vừa mang tính truyền thống vừa mang tính
hiện đại .
1.1. Thông báo tuyển dụng trên các phơng tiện thông tin đại chúng:
Đây là một trong những cách thức tuyển dụng truyền thống nhất . theo
cách thức tuyển dụng này , công ty còn ngồi chờ các tuyển viên đến , nhng
phạm vi chuyển tải thông tin rất lớn số lợng ngời biết công ty đang có nhu
cầu tuyển dụng đông , là khi công ty lựa chọn đúng phơng tiện thông tin đại
chúng hữu hiệu . Thực tế đã chứng minh rằng , trong nhiều trờng hợp thông báo
tuyển dụng đại lý trên một tờ báo địa phơng lại có hiệu quả lớn hơn so với trên
một tờ báo trung ơng. Tuy nhiên , vì thụ động nên công ty khó có thể tăng
nhanh số lợng đại lý mới tuyển dụng trong thời gian ngắn .
1.2 Thoả thuận hợp tác với các cơ quan , ban ngành có lực lợng lao động
nhàn rỗi , d thừa để tuyển dụng đại lý bán chuyên nghiệp :
Với tính chất nhàn rỗi , d thừa lực lợng lao động tại một số ngành nh giáo
dục, lao động thơng binh xã hội là những đối tợng tiềm năng , có thể làm đại lý
bán chuyên nghiệp . Nếu sử dụng tốt cách thức này hai bên công ty và các đối t-
ợng lao động sẽ cùng có lợi : Công ty tăng doanh thu , tăng đại lý , đối tợng lao
động sẽ có thêm thu nhập .
1.3. Tổ chức các buổi giới thiệu nghề đại lý bảo hiểm nhân thọ
Cách thức tuyển dụng này có u điểm là nhanh chóng thu hút đợc sự quan
tâm cảu nhiều ngời , nhất là khi công ty tổ chức buổi giới thiệu nghề tại các hội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
trờng , khách sạn , nhà hàng sang trọng , nhằm phô trơng uy tín và danh tiếng
của mình .
1.4 Phát tờ rơi tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ:
Mỗi công ty đều tự thiết kế các mẫu tờ rơi tuyển dụng khác nhau để
tuyển dụng gồm 2 phần:thông tin về nghề đại lý và địa chỉ liên hệ của công
ty,Công ty chọn địa điểm ,thời điểm thích hợp để phát tờ rơi tuyển dụng nh
trong các hội chợ việc làm, hội thảo, nơi đông ngời . Những tuyển viên quan
tâm có thể liên hệ với công ty theo địa chỉ ghi trên tờ rơi tuyển dụng để biết
thêm chi tiết.
1.5. Dùng đại lý tuyển đại lý:
Cách thức tuyển dụng này cho phép tuyển dụng đại lý mới nhanh chóng và
hiệu quả nếu công ty sử dụng nhuần nhuyễn 2 biện pháp khuyến khích tuyển
dụng là thăng tiến(đại lý giới thiệu đợc nhiều tuyển viên sẽ đợc thăng tiến làm
tổ trởng, trởng phòng đại lý) và thởng vật chất (tính theo 1 khoản tiền hoặc 1 tỷ
lệ % nhất định khi giới thiệu đợc 1 tuyển viên). Cách thức tuyển dụng này sẽ
hiệu quả hơn nếu công ty thay đổi đợc 1 quan niệm vốn đã tồn tại lâu nay trong
đội ngũ đại lý: dùng đại lý tuyển đại lý làđợc phần chú, mất phần anh, càng
có nhiều đại lý, thị trờng càng thu hẹp, cạnh tranh càng gay gắt. Với khẩu
hiệubảo hiểm nhân thọ vì lợi ích ngời Việt, vì tơng lai đất Việtvới sự kết hợp
nhuần nhuyễn 5 cách thức trên Bảo việt nhân thọ Hà nội nhất định sẽ khởi sắc
1. Đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ ở Bảo Việt nhân thọ Hà
nội:
Để đảm bảo cạnh tranh lành mạnh, bên cạnh việc nâng cao chất lợng sản phẩm,
đa dạng hoá các sản phẩm để hấp dẫn khách hàng công ty còn phải đặc biệt coi
trọng việc nâng cao chất lợng đào tạo đại lý. Chúng ta hãy xem Cty thực hiện
vấn đề này ra sao?
Thông qua khảo sát thực tế ở Cty em đợc biết rằng Cty thờng xuyên
tuyển đại lý mới thông qua tổ chức các lớp học dài ngày. Các lớp học này đủ để
đại lý trang bị những hiểu biết cơ bản về nghề nghiệp, nắm vững các điều khoản
của từng sản phẩm , về kỹ năng t vấn giao tiếp Trớc khi vào học lớp này các

Xem chi tiết: Tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ